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移动支付“远近大战”:两种模式交战

2013-05-17 17:22
seele_jin
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  OFweek通信网消息,浦发银行移动金融部部分员工近日已手持SIM卡内置支付功能(NFC)的手机开始进行内部测试使用,这距离招商银行率先发布手机钱包近4个月的时间。

  2012年9月,招商银行与HTC合作率先推出内置支付模式的手机钱包,并在两个月后又宣布与运营商联通展开合作。

  这令在移动支付领域被业界寄予厚望的浦发银行有些被动。因此,浦发银行加快了与中国移动共同研发和推广近场支付手机的速度,并将2013年视为与中国移动深入合作的重要一年。

  在银行业为近场支付竞争打得火热的同时,第三方支付平台也正在为手机客户端的远程支付跑马圈地,一场依附手机技术革命开展的移动支付大战正酣。

  两种模式交战

  随着智能手机的普及,移动支付市场开始逐渐完善。移动支付主要包括两种形式:近场支付和远程支付。

  近场支付主是指消费者在购买商品或服务时,即时通过手机向商家进行支付,支付的处理在现场进行,并且在线下进行,不需要使用移动网络。刷手机就能消费的模式代替了刷卡消费。

  远程支付则是指通过手机上安装的客户端来实现支付购物、充值、转账等功能,属于线上行为,需要接入移动网络。可以将此类的手机支付看作是网上支付的一种衍生。

  2012年9月,招商银行推出的手机钱包便是近场支付的一种模式,也开启了招行意欲替代信用卡的第一步。

  “银行零售业务中的信用卡和借记卡业务是重要的支付手段。近场支付在一定程度上是对信用卡和借记卡的替代,因此,银行启动近场支付的动力更大一些。”某股份制银行电子银行部的相关负责人向本刊记者指出。

  艾瑞咨询2012年末报告认为,商业银行在资金账户介质、终端受理布局、金融风险控制、资本实力以及商户和用户群体数量方面具有先天优势,因此在近场支付领域更具优势。

  浦发银行是国内最早开展近场支付的商业银行。在中国移动的支持下,浦发银行在试水近场支付时首选联名卡模式。这是一张由“标准卡”和“手机卡”组成,包含电子现金、贷记账户和借记账户三个相互独立的账户,拥有挂卡和贴卡两种形态。

  招商银行手机钱包研发团队的相关人士向本刊记者指出,浦发银行联名卡以手机挂坠的形式存在,并不能算是准确意义上的手机支付,而要真正实现手机支付是需要对手机内部进行改造。

  因此,招商银行率先发布了手机钱包,通过将银行卡加载在内置了安全芯片的3G手机上。后续又联手联通宣布推出内置SIM卡模式的手机钱包,两种不同的NFC移动支付方案都实现了手机与银行卡的“合二为一”。

  随后,中信银行与中国银联、中国移动合作,利用运营商手机SIM卡作为银行账户载体,借助银联TSM平台实现空中发卡,开卡成功并圈存或转账资金后,在银联“闪付”终端上刷手机消费。

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